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Pasar por alto las implicaciones fiscales de vivir en el extranjero

Al principio, puede parecer in煤til informar a tu banco sobre tu traslado al extranjero, especialmente si ya sabes qu茅 cuentas vas a mantener y cu谩les vas a cerrar. Sin embargo, mudarse implica mucho m谩s que simplemente decidir qu茅 cuentas bancarias mantener activas. Antes de marcharte, es esencial revisar tu situaci贸n financiera general para poder anticipar c贸mo evolucionar谩 en tu nuevo pa铆s. Este paso es especialmente importante si tienes objetivos claros, como poner en marcha un negocio, comprar una propiedad para alquilar o crear activos a largo plazo para la jubilaci贸n. Incluso sin un plan definido, nunca debes pasar por alto las consecuencias fiscales de mudarte al extranjero.

Consejo:

Notifica a tu banco tu traslado lo antes posible. La mayor铆a de los grandes bancos tradicionales cuentan con un servicio de 芦movilidad internacional禄. Si el tuyo no lo tiene, solicita una reuni贸n con un especialista o ponte en contacto con un asesor de expatriaci贸n. Te proporcionar谩n un asesoramiento personalizado en funci贸n de tu perfil.

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Olvidar declarar tus cuentas bancarias en el extranjero

Muchos expatriados a煤n no se dan cuenta de que deben declarar sus cuentas bancarias en el extranjero a las autoridades de su pa铆s de origen. Si te has mudado a Brasil, Polonia o los Emiratos 脕rabes Unidos y has abierto cuentas bancarias all铆, la agencia tributaria debe saberlo. El incumplimiento de la obligaci贸n de declarar puede estar sujeto a una multa por cada cuenta no declarada en los pa铆ses que tienen un convenio fiscal contra el fraude con tu pa铆s de origen. En los pa铆ses que no tienen dicho convenio, la multa puede ser mucho m谩s elevada.

Sin embargo, puede haber excepciones si tu cuenta extranjera est谩 directamente vinculada a tu cuenta en tu pa铆s de origen y se utiliza 煤nicamente para compras en l铆nea o peque帽os pagos por ventas.

Consejo:

Informa a la agencia tributaria de tu pa铆s de origen tan pronto como abras una cuenta en el extranjero. Esto se aplica no solo a los bancos, sino tambi茅n a otras instituciones financieras, como las agencias de transferencia de dinero. Incluso las cuentas cerradas durante el a帽o deben declararse, as铆 como cualquier cuenta utilizada al menos una vez durante el a帽o.

Cerrar cuentas que podr铆an haber permanecido abiertas

Aunque est谩s obligado a declarar tus cuentas en el extranjero, no es necesario que cierres tu cuenta corriente en tu pa铆s de origen cuando te trasladas al extranjero, a menos que est茅s seguro de que nunca m谩s la vas a necesitar. De hecho, a menudo es recomendable mantenerla, especialmente si sigue activa (recibiendo ingresos, procesando pagos o reembolsos).

Tambi茅n se pueden mantener determinadas cuentas de ahorro, como planes de ahorro para la vivienda, p贸lizas de seguro de vida y, en determinadas condiciones, planes de ahorro en acciones. Sin embargo, si se te considera no residente a efectos fiscales, deber谩s cerrar otras cuentas vinculadas a la residencia, como las cuentas de ahorro para j贸venes.

Consejo:

Para ahorrar en comisiones de gesti贸n de cuentas, revisa los detalles de tu cuenta corriente con tu banco, otra raz贸n para notificarles tu traslado. Cancela cualquier opci贸n innecesaria.

No declarar un cambio de residencia fiscal

Algunos expatriados no declaran su cambio de residencia fiscal porque creen que siguen vinculados a su pa铆s de origen o porque dan por sentado que el hecho de vivir en el extranjero les exime autom谩ticamente. A menudo se refieren a la 芦regla de los 183 d铆as禄 como si fuera el 煤nico factor determinante de la residencia fiscal.

En realidad, esta regla es solo un factor. Las administraciones tributarias suelen tener en cuenta varios criterios: tu hogar, tu lugar de residencia principal (aqu铆 es donde entran en juego los 183 d铆as), tu trabajo y tus principales intereses econ贸micos. La mayor铆a de los pa铆ses siguen criterios similares.

Consejo:

Consulta las normas sobre residencia fiscal. Por ejemplo, si est谩s temporalmente en el extranjero pero tu familia permanece en tu pa铆s de origen, la agencia tributaria puede seguir consider谩ndote residente fiscal. Tu hogar es una de las primeras cosas que se tienen en cuenta a la hora de determinar la residencia. Revisa tu situaci贸n cuidadosamente antes de irte.

Invertir como un local

Establecerse en Canad谩, India, Finlandia o Tailandia a menudo conlleva adoptar las costumbres locales, lo cual es una excelente manera de integrarse. Pero cuando se trata de impuestos, 芦invertir como un local禄 puede ser arriesgado. La clave est谩 en aclarar tu plan a largo plazo: 驴pretendes quedarte de forma permanente? Los riesgos de determinadas inversiones suelen surgir cuando regresas a tu pa铆s, te mudas a otro pa铆s o te enfrentas a una herencia.

No se trata solo de buscar inversiones de alto rendimiento. Necesitas una estrategia adaptada a tu situaci贸n como extranjero, a tu perfil de inversor y a tus objetivos de reubicaci贸n.

Consejo:

Consulta tanto a tu banco en tu pa铆s de origen como en tu pa铆s de acogida. Busca el asesoramiento de especialistas en reubicaci贸n. Los productos internacionales, como los seguros de vida o los inmuebles, pueden ser excelentes oportunidades, pero solo si entiendes las reglas.

Confiar plenamente en tu banquero

No debes ocuparte t煤 solo de la planificaci贸n fiscal internacional si tienes pocos conocimientos. Pero tampoco debes confiar ciegamente en tu banquero, tus amigos o incluso un asesor fiscal. Esa es una forma segura de cometer errores. Por supuesto, muchos profesionales competentes te ayudar谩n a gestionar tus finanzas en el extranjero, pero t煤 tambi茅n debes informarte.

Consejo:

Investiga antes de mudarte. No es necesario que hagas cursos (a menos que est茅s muy motivado), pero debes aprender los conceptos b谩sicos de la fiscalidad tanto en tu pa铆s de origen como en el de acogida. Elabora estrategias que se ajusten a tu perfil.

Malinterpretar las normas fiscales de tu pa铆s de origen

Incluso si te conviertes en no residente a efectos fiscales, es posible que sigas estando sujeto a los impuestos de tu pa铆s de origen. Esto se aplica si tienes propiedades, sigues recibiendo ingresos, tienes familia all铆, planeas regresar o tienes asuntos relacionados con herencias. Por eso es fundamental aprender los conceptos b谩sicos de la fiscalidad de tu pa铆s de origen.

Consejo:

Revisa tus fuentes de ingresos antes de marcharte. 驴Qu茅 har谩s con tu casa? 驴Y con tu coche? 驴Los alquilar谩s? 驴Seguir谩s obteniendo ingresos en tu pa铆s de origen?

No investigar el sistema fiscal del pa铆s de acogida

Las recientes reformas en Tailandia y el Reino Unido nos recuerdan que la fiscalidad est谩 estrechamente relacionada con la pol铆tica. Una nueva ley, la inestabilidad pol铆tica o los cambios econ贸micos pueden afectar directamente a tus planes a largo plazo.

Investiga tu futuro pa铆s de acogida: 驴es pol铆ticamente estable? 驴Son s贸lidas sus instituciones? 驴Cu谩l es el clima socioecon贸mico? 驴Qu茅 estabilidad tiene la moneda local? Para reducir los riesgos, diversifica tus inversiones: combina opciones seguras y otras m谩s arriesgadas, en funci贸n de tu perfil. Si eres reacio al riesgo, evita los productos burs谩tiles que prometen rendimientos r谩pidos y elevados.

Consejo:

No puedes predecirlo todo, pero comprender el contexto local te ayudar谩 a gestionar los contratiempos. Una estrategia fiscal s贸lida debe proporcionar flexibilidad cuando las cosas se ponen dif铆ciles.

Descuidar la planificaci贸n patrimonial

Las normas de 蝉耻肠别蝉颈贸苍 var铆an mucho de un pa铆s a otro, y los costes pueden acumularse. Italia ofrece condiciones m谩s favorables que muchos pa铆ses europeos, con una exenci贸n de 1 mill贸n de euros para hijos y c贸nyuges, y un impuesto del 4 % por encima de esa cantidad. En Estados Unidos, la exenci贸n es a煤n mayor, de 5,6 millones de d贸lares, con tipos de hasta el 40 % por encima de esa cantidad. En Francia, la exenci贸n para los hijos tiene un l铆mite de 100 000 euros. En Austria, Suecia y Noruega no hay impuestos de 蝉耻肠别蝉颈贸苍.

Tu nueva vida en el extranjero debe tener en cuenta todos tus activos, tanto en tu pa铆s de origen como en el extranjero: viviendas, terrenos, coches, joyas, obras de arte, inversiones financieras y mucho m谩s.

Consejo:

Las leyes de 蝉耻肠别蝉颈贸苍 son complejas. Comprueba si tu pa铆s de origen y el pa铆s de acogida tienen un convenio fiscal. Planifica posibles retornos o cambios en tu proyecto de reubicaci贸n y busca el asesoramiento de expertos. Ten en cuenta que las normas pueden cambiar, como lo demuestra la abolici贸n del estatus de 芦no residente禄 en el Reino Unido.

Dejar tus ahorros sin rentabilidad

El dinero nunca duerme, y los recientes picos de inflaci贸n han debilitado los ahorros en todo el mundo. Los expatriados no son una excepci贸n. El primer error es poner todos los huevos en la misma canasta: si las tasas bajan o la inflaci贸n sube, podr铆as perder. El segundo error es dejar tu dinero sin rentabilidad en una cuenta. El tercero es mantener todo en efectivo, algo que se ha vuelto com煤n en medio de los temores bancarios y las crisis econ贸micas. Pero el dinero sin rentabilidad pierde valor con el tiempo.

Consejo:

En lugar de acumular efectivo, diversifica: seguros de vida, acciones, planes de ahorro para la vivienda, metales preciosos y m谩s. Inf贸rmate sobre las ventajas y desventajas de cada inversi贸n para expatriados. Evita los planes para 芦hacerse rico r谩pidamente禄 y ten especial cuidado con los productos de alto riesgo, como las criptomonedas. Busca asesoramiento profesional en caso de duda.