Bonjour,
La retraite est un sujet compliqu茅 aux US. Et je suis loin d'锚tre un sp茅cialiste. Je me permet de partager mes modestes connaissances sur le sujet.
Tout d'abord, il est possible que vous cotisiez automatiquement pour la "Social Security", ce qui vous donnera droit 脿 une pension lorsque vous passerez l'age de la retraite.
Listons les options qui sont offertes pour 茅pargner pour la retraite:
1) 401k offert par l'employeur: argent plac茅 sur un compte, d茅ductible d'imp么ts, avec une limite max de 18K par an d茅ductible. Deux cat茅gories de 401k quant 脿 la taxation:
** 401k traditionnel: les cotisations sont d茅ductibles d'impot, mais vous serez tax茅s lorsque vous toucherez la rente
** Roth 401k: la rente est d茅ductible d'imp么t, mais vous n'avez aucun avantage fiscal sur les cotisations.
2) le plan "IRA": plan 茅pargne avec les m锚mes avantages fiscaux que le 401k quant 脿 la taxation (IRA traditionnel et "Roth IRA"), limit茅 cependant 脿 $5500 par an. L'avantage du plan IRA est que vous placez l'argent o霉 vous voulez (j'ai un IRA chez Betterment par exemple, il y a des sites d'investissements comme "Vanguard" qui offrent des placements avec des rendements super avantageux). Faire attention cependant, dans le cas d'un IRA, aux d茅ductions fiscales: elles peuvent 锚tre inexistantes lorsque vous souscrivez en meme temps 脿 un 401k, et que votre salaire est au dessus d'un certain plafond.
Mon avis qui est vraiment personnel: si votre argent de retraite (cotis茅 aux US) est plac茅 sur un compte avec des rendements annuels (c'est le cas de la plupart des 401k ou IRA), je ne crois pas qu'il y ait un avantage 脿 retirer les 茅conomies apr猫s 5 ans. Premi猫rement, retirer les 茅conomies peut s'av茅rer compliqu茅 dans le cas d'un IRA ou 401k traditionnel, puisque vous avez b茅n茅fici茅 d'un avantage fiscal sur ces cotisations (la contrepartie de ce cadeau fiscal est de payer ces imp么ts durant la rente). Deuxi猫mement, la plupart de ces plans sont int茅ressants sur le long terme: ce sont les int茅r锚ts annuels qui grossissent la somme initiale. Vous pouvez comparer les rendements de ces placements et de ceux d'une assurance vie, mais je ne vois pas pourquoi une assurance vie aurait de meilleurs rendements qu'un 401k ou qu'un IRA.
Bonne chance!
